W ubezpieczeniu nieruchomości najczęstszy błąd to patrzenie wyłącznie na cenę. Tymczasem kluczowe są przedmiot ubezpieczenia, suma ubezpieczenia i zakres zdarzeń. Dobrze skonstruowana polisa powinna odpowiadać wartości tego, co trzeba byłoby naprawić albo odtworzyć po poważnej szkodzie.
Mury, elementy stałe i ruchomości — trzy różne obszary
Mury oznaczają konstrukcję domu lub mieszkania. Elementy stałe to zwykle m.in. zabudowa kuchenna, podłogi, drzwi, armatura, instalacje czy trwale zamontowane wyposażenie. Ruchomości domowe obejmują rzeczy, które można przenieść — np. elektronikę, meble wolnostojące, sprzęt czy część wyposażenia osobistego.
Definicje mogą różnić się między ubezpieczycielami, dlatego przy droższym wykończeniu, sprzęcie elektronicznym albo nietypowym wyposażeniu warto sprawdzić, do której grupy dana rzecz jest zaliczana.
Suma ubezpieczenia powinna być realistyczna
Zbyt niska suma może być problemem przy dużej szkodzie, a przypadkowo zawyżona nie oznacza automatycznie wyższego odszkodowania niż rzeczywista wartość szkody. Przy domu znaczenie może mieć koszt odbudowy, a przy wyposażeniu — realny koszt odtworzenia rzeczy objętych ochroną.
Zakres może obejmować również m.in. przepięcie, stłuczenie szyb i elementów szklanych, silny wiatr, grad, kradzież z włamaniem, dewastację czy szkody wodne. Zawsze decydują definicje i warunki konkretnej polisy.
Ryzyka nazwane czy „all risks”?
W formule ryzyk nazwanych ubezpieczenie działa dla zdarzeń wskazanych w OWU. W formule wszystkich ryzyk punkt wyjścia jest szerszy, a kluczowe stają się wyłączenia odpowiedzialności. Sama nazwa wariantu nie wystarcza — warto spojrzeć na listę wyłączeń i limitów.
OC w życiu prywatnym
To jeden z praktyczniejszych dodatków. Może zadziałać np. wtedy, gdy nieumyślnie zalejesz mieszkanie sąsiada albo wyrządzisz inną szkodę osobie trzeciej w sytuacji objętej polisą. Sprawdź sumę gwarancyjną, zakres terytorialny oraz to, czy ochrona obejmuje wszystkich domowników.
Assistance domowy i dodatkowe limity
Pomoc hydraulika, elektryka, ślusarza czy specjalisty od sprzętu może być wygodna, ale ważna jest liczba interwencji i limity kosztów. Osobne limity mogą też dotyczyć gotówki, biżuterii, sprzętu służbowego, rzeczy w piwnicy, garażu czy budynkach gospodarczych.
Kredyt hipoteczny nie oznacza pełnej ochrony
Polisa wymagana przez bank może zabezpieczać przede wszystkim nieruchomość stanowiącą zabezpieczenie kredytu. Własne wyposażenie, OC w życiu prywatnym, kradzież czy Assistance mogą wymagać dodatkowego zakresu. Warto więc sprawdzić, co faktycznie znajduje się w posiadanej umowie.
Checklista polisy domu lub mieszkania
- mury, elementy stałe i ruchomości;
- realistyczne sumy ubezpieczenia;
- zalanie, pożar, przepięcie, zjawiska pogodowe;
- kradzież i dewastacja, jeśli są potrzebne;
- OC w życiu prywatnym;
- Assistance domowy;
- limity dla wartościowych przedmiotów;
- wyłączenia i obowiązki dotyczące zabezpieczeń.
Sprawdź składkę dla nieruchomości
W kalkulatorze możesz przejść przez podstawowe parametry domu lub mieszkania i zobaczyć dostępne warianty.
Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty ubezpieczenia. Zakres ochrony, limity, wyłączenia odpowiedzialności i wysokość składki wynikają z warunków konkretnej umowy oraz OWU.
← Wróć do poradników